3月初，科技部、金融監(jiān)管總局等四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快推動科技保險高質(zhì)量發(fā)展 有力支撐高水平科技自立自強的若干意見》，全國兩會上，“加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”成為焦點，金融體系如何更有效地支持科技創(chuàng)新，成為助力國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級的重要課題。銀行業(yè)作為連接資本與創(chuàng)新的橋梁，正從提供傳統(tǒng)信貸服務(wù)，向成為創(chuàng)新全周期的陪伴者深度轉(zhuǎn)型。
不看“磚頭”看專利
在廣州黃埔，一家半導(dǎo)體封裝材料企業(yè)曾因輕資產(chǎn)運營、研發(fā)投入占比高，在傳統(tǒng)信貸評估中屢屢碰壁，其持有的核心專利難以轉(zhuǎn)化為融資砝碼。廣發(fā)銀行廣州分行依托總行“科技創(chuàng)新能力評價模型”，將發(fā)明專利含金量、研發(fā)團隊資質(zhì)、技術(shù)成熟度作為核心評估指標，為企業(yè)核定9000萬元敞口授信，額度較最初提升17倍?！斑@套評價體系真正看懂了我們的價值?！逼髽I(yè)創(chuàng)始人感慨道。
在東北全面振興戰(zhàn)略縱深推進的背景下，廣發(fā)銀行哈爾濱分行踐行“金融+產(chǎn)業(yè)”創(chuàng)新模式，針對某航空科技有限公司跨越式發(fā)展的資金需求，量身打造1.5億元綜合授信方案，通過“敞口授信+低風險授信”靈活組合，配套流動資金貸款、電子銀行承兌匯票等多元化工具，有效破解高新技術(shù)企業(yè)技術(shù)研發(fā)與產(chǎn)能擴張的融資難題，以“全周期、全鏈條”金融服務(wù)體系，為打造東北振興發(fā)展新引擎貢獻金融力量。
廣發(fā)銀行對科技創(chuàng)新、先進制造等領(lǐng)域給予差異化的授信審批授權(quán)，開通審批綠色通道，優(yōu)化流程，提升對重點科技項目的支持效率和力度。通過“科技創(chuàng)新能力評價模型”，廣發(fā)銀行已對超過1020家科創(chuàng)企業(yè)進行信用評級調(diào)優(yōu)，助力“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。
從“一筆貸款”到“全生命周期”
科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的金融需求呈多元化特征，廣發(fā)銀行“科創(chuàng)慧融”服務(wù)體系的迭代，正是對這種需求的精準響應(yīng)。
一家研發(fā)眼科新藥的創(chuàng)新藥公司，其全球首創(chuàng)產(chǎn)品尚處臨床Ⅱ期，尚未形成銷售規(guī)模。廣發(fā)銀行廣州分行突破傳統(tǒng)風險評估框架，基于技術(shù)領(lǐng)先性和臨床數(shù)據(jù)表現(xiàn)，率先為其提供1億元3年期流動資金貸款，以“耐心資本”支持關(guān)鍵研發(fā)階段。
對處于快速成長期的企業(yè)，服務(wù)則從“紓困”轉(zhuǎn)向“賦能”。以某新能源汽車連接器供應(yīng)商為例，14年前，廣發(fā)銀行廣州分行從初始2000萬元的貸款起步，逐步擴展至14億元的綜合授信，涵蓋流動資金貸款、項目融資到供應(yīng)鏈金融、跨境結(jié)算的全景式服務(wù)，伴隨企業(yè)從初創(chuàng)階段邁入上市輔導(dǎo)期。在高端制造領(lǐng)域，山東某智感電子科技專注激光雷達組件研發(fā)，為助力高性能激光雷達項目擴產(chǎn)，廣發(fā)銀行濟南分行迅速組建團隊，量身定制融資方案，1個月內(nèi)完成2億元銀團貸款參團流程，精準支持機器人核心零部件國產(chǎn)化研發(fā)。
“金融服務(wù)不是單次交易，而是伴隨科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展成長的全過程。”廣發(fā)銀行產(chǎn)品經(jīng)理表示。目前，廣發(fā)銀行已構(gòu)建起“線上信用貸+線下場景貸+綜合金融服務(wù)”的多元產(chǎn)品矩陣，2025年，“政擔貸”“科技人才貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品在多地實現(xiàn)規(guī)模化推廣。
協(xié)同構(gòu)建綜合金融生態(tài)
廣發(fā)銀行充分發(fā)揮背靠國壽集團特色優(yōu)勢，提供“股債貸投?！币粩堊泳C合金融解決方案。
在某芯片封測龍頭企業(yè)的大額融資項目中，廣發(fā)銀行南京分行協(xié)同國壽股權(quán)公司，創(chuàng)新采用投貸聯(lián)動模式，在提供信貸支持的同時協(xié)同引入股權(quán)投資配套資金。該企業(yè)作為全球領(lǐng)先的獨立中段硅片制造商，其三維多芯片互聯(lián)集成技術(shù)廣泛應(yīng)用于AI、5G、汽車電子等領(lǐng)域。高效的協(xié)同服務(wù)為企業(yè)研發(fā)擴產(chǎn)注入了強勁動能，目前企業(yè)在廣發(fā)銀行的貸款余額已超2.8億元，銀企合作不斷深化。
在環(huán)保與基建領(lǐng)域，廣發(fā)銀行深圳分行協(xié)同國壽投資公司，落地大灣區(qū)首單公用事業(yè)股權(quán)投資項目。國壽投資公司通過股權(quán)計劃投資15億元，廣發(fā)銀行作為托管銀行同步提供賬戶服務(wù)，并在項目落地后持續(xù)提供金融服務(wù)。從股權(quán)投資到資金沉淀，廣發(fā)銀行的綜合金融正從“項目協(xié)同”走向“價值共創(chuàng)”。
扎根灣區(qū)，服務(wù)發(fā)展
作為唯一一家總部位于廣州、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣東全省21個地市的全國性股份制銀行，廣發(fā)銀行圍繞大灣區(qū)國際科創(chuàng)中心建設(shè)，推動科創(chuàng)金融新模式，探索完善“銀行信貸+險資長投+保險保障”的綜合金融解決方案。深度參與廣州市“益企共贏計劃”，吸引超230家科技企業(yè)簽約，合作金額超82億元。
從支持國家新型儲能創(chuàng)新中心，到服務(wù)人工智能公共服務(wù)平臺，廣發(fā)銀行的資金流向，緊密追尋著“發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”與“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”的國家藍圖脈絡(luò)。2025年廣發(fā)銀行承銷科創(chuàng)債券39億元，并運用行內(nèi)資金參與投資3筆科創(chuàng)債券，實現(xiàn)“承銷+投資”雙向發(fā)力。截至2025年末，廣發(fā)銀行科技型企業(yè)貸款余額突破2695億元，年增速超14%，服務(wù)科技企業(yè)超萬戶。
面向未來，廣發(fā)銀行將在科技金融領(lǐng)域大力推動數(shù)智變革，持續(xù)推動科技金融模式創(chuàng)新，深度鏈接金融與產(chǎn)業(yè)需求，以專業(yè)金融服務(wù)為實體經(jīng)濟注入更強勁動能。
◆編輯：陳奕柔◆二審：鄭沛鋒◆三審：周亞平
